Сегодня вторник, 14.07.2020, 23:53, ньюсмейкеров: 41647, сайтов: 1170, публикаций: 3243985
20.09.2019 15:44. Аналитика. Просмотров всего: 1274; сегодня: 3.

Разница в рефинансировании маленьких и больших кредитов

Разница в рефинансировании маленьких и больших кредитов

Волна снижения ипотечных ставок возвращает внимание заемщиков к программам рефинансирования. Кредиты выдаются на условиях, сопоставимых с теми, что действовали в первой половине прошлого года. Тем, кто не успел в свое время улучшить параметры займа, выпадает второй шанс на снижение ипотечной нагрузки. В АН «Бон Тон» напоминают, что программа актуальна, если новая ставка меньше прежней как минимум на 2%.

Данное правило работает для кредитов с небольшой суммой. Возьмем в качестве примера заемщика, оформившего ипотеку на 2 млн рублей и принявшего решение рефинансироваться после двух лет выплат. Ежемесячный платеж - 28 695 рублей, общий срок кредита - 10 лет, первоначальная ставка - 12% годовых. Если новая ставка составит 11% (разница – всего 1%), то расходы по ипотеке уменьшатся до 27825 рублей в месяц. Заемщик сохраняет 8-летний срок выплат, не извлекая практически никакой выгоды.

Как отмечают в АН «Бон Тон», при сумме ипотеки в размере 1-3 млн рублей новая ставка по рефинансированию должна составлять не менее 2%. Меньший разрыв может быть актуален только для крупных кредитов, оформленных на длительный срок. Допустим, заемщик выплачивает 52 661 рубль в месяц. Сумма ипотеки – 5 млн рублей, срок – 25 лет, первоначальная ставка -12%.

При рефинансировании через 2 года, под те же 11%, заемщик сможет сократить уровень ежемесячного платежа до 48 600 рублей. Нагрузка становится меньше на 4 000 рублей в месяц, что представляет собой уже более ощутимую выгоду. Если воспользоваться рефинансированием сейчас, то есть под средние 9,5%, то в таком случае разница увеличится до 10 000 рублей в месяц. Если размер выплат устраивает, то заемщик может сократить срок кредитования с 25 до 14 лет, а переплата снизится на 6,8 млн рублей!

Как отмечают в АН «Бон Тон», рефинансирование становится настоящим спасательным кругом, если заемщику необходимо улучшить условия по ипотеке и снизить финансовую нагрузку на семью. Еще одно перспективное направление – консолидация кредитов. Данный вариант интересен заемщикам, которые дополнительно к ипотеке воспользовались потребительским займом. Рассмотрим пример: действующая ипотека в размере 4,1 млн рублей на 20 лет, ставка - 9,4%, платеж – 38 000 рублей в месяц. Дополнительно к этому потребительский кредит оформлен на 8 лет под 14%, сумма займа составляет почти 1,6 млн рублей, а платеж – 27 000. Суммарные затраты в месяц – 65 000 рублей.

Консолидация программ позволит улучшить условия обслуживания кредитов. В указанном случае заемщик выбрал сокращение срока ипотеки на 8 лет. Платеж упал на 3000 рублей в месяц, при этом общая сумма переплаты уменьшилась на 2 млн рублей, что окупило ряд дополнительных расходов.

Рефинансирование представляет собой выдачу нового кредита. Заемщик несет дополнительные расходы в виде нового страхования и журнала оценки, но это того стоит. При этом банки могут действовать по одному из алгоритмов. Первый вариант - выдача суммы в размере основного долга и процентов, начисленных за текущий расчетный период (месяц). Второй - кредит только на сумму основного долга, проценты перед старым банком (за текущий месяц) погашает сам заемщик. Таким образом, затраты по сделке возрастают, но это не касается размера самого кредита.

Сферы деятельности: Ипотека, Недвижимость жилая
Сайты субъектов РФ: Москва

Ньюсмейкер: АН «Бон Тон» — 307 публикаций. Вы можете направить ньюсмейкеру обращение, заявку
Сайт: www.bonton.ru
Поделиться:
Ваше мнение
Изменились ли и как условия ведения бизнеса после отмены ограничений по коронавирусу?
 Ухудшаются
 Улучшаются
 Не меняются
 Затрудняюсь ответить
Предложите опрос

Интересно:

Нацпроекты нужно развить с учётом Росплана и народных предприятий
14.07.2020 20:38 Интервью, мнения
Нацпроекты нужно развить с учётом Росплана и народных предприятий
 В понедельник, 13 июля, президент РФ провёл с кабинетом совещание по нацпроектам. Завершилось мероприятие без обнадёживающей конкретики, и этому не стоит удивляться, убеждён секретарь ЦК КПРФ Павел Дорохин. Как отмечает депутат, правительству следует обратить внимание на уже проверенные...
В Москве появились «живые» экскурсии для иностранцев
14.07.2020 18:31 Товары и услуги
В Москве появились «живые» экскурсии для иностранцев
Чтобы увидеть московские достопримечательности и ощутить эффект присутствия, туристам не понадобится выходить из своего дома. Moscow Private Tours – столичное экскурсионное агентство, специализирующееся на индивидуальных экскурсиях для иностранных туристов. Последние годы объем продаж превышал 2000...
Роль стекла в современной архитектуре и дизайне
14.07.2020 13:07 Товары и услуги
Роль стекла в современной архитектуре и дизайне
Преобладание стеклянных конструкций в современной архитектуре не просто впечатляет. Благодаря новым технологиям значительно расширилась привычная для нас роль изделий из стекла. Более того, сегодня многие конструкции из металла, бетона и даже дерева уступают по своей популярности...
Максимальное снижение стоимости ОСАГО с 24 августа может составить 30%
13.07.2020 17:14 Интервью, мнения
Максимальное снижение стоимости ОСАГО с 24 августа может составить 30%
После 24 августа, когда вступят в силу поправки в закон об ОСАГО об индивидуализации тарифов «автогражданки», а также предположительно указание ЦБ РФ, проект которого был опубликован 6 июля 2020 года, снижение средней премии для владельцев легковых автомобилей, приобретающих полис ОСАГО в...
Юристы: противники прогресса или сторонники взвешенных решений
10.07.2020 17:16 Интервью, мнения
Юристы: противники прогресса или сторонники взвешенных решений
Влиятельная The Financial Times недавно опубликовала статью «Legal teams discover their inner geek» («Юридические команды открывают в себе своего внутреннего гика»), в которой привела цитату неназванного CEO. Он утверждал, что юридический департамент - это «департамент противодействия прогрессу»...