Сегодня понедельник, 23.09.2019, 07:47, ньюсмейкеров: 40904, сайтов: 1092, публикаций: 3163622

23.08.2019 11:42. Консультации. Просмотров всего: 557; сегодня: 1.

О защите бизнеса при банкротстве кредитной организации

О защите бизнеса при банкротстве кредитной организации

Платежи, совершенные в последние часы «жизни» проблемных банков, нередко помогали компаниям несколько уменьшить груз забот, которые влечет отзыв лицензии кредитной организации, обслуживавшей бизнес. О рисках таких платежных операций читайте в статье заместителя управляющего партнера Адвокатского бюро г. Москвы «Щеглов и Партнеры», адвоката Юлии Лялюцкой.

Каждый практикующий бухгалтер и юрист знает о хорошо проверенной и отчасти даже изящной схеме минимизации убытков организации в случае отзыва лицензии банка.

Как известно, физических лиц защищает АСВ, юридических лиц защищает знакомый с менеджером банка бухгалтер.

Исторически сложилось, что предчувствующий банкротство банка бухгалтер организации старается провести по счету организации как можно больше назревших и не очень платежей: выплатить заработную плату, премии; перечислить причитающиеся платеж в бюджет; рассчитаться с контрагентами.

Еще недавно судебная практика демонстрировала полную солидарность с клиентами банков, чьи денежные средства успели списать со счетов. Свежо в памяти дело коллеги, адвоката Артема Лиляка о признании исполненной обязанности по уплате в бюджет 5 млн руб.

Однако сегодня высшие судебные органы демонстрируют иную позицию, которая, судя по всему, направлена на то, чтобы улучшить статистику и подрастить те самые пресловутые 0,3 % требований кредиторов третьей очереди, которые единственные и погашаются в ходе банкротства.

Замечен ли рост, не знаю, но о позиции расскажу.

Когда банк лихорадит…

Когда слухи о приближающемся банкротстве банка множатся, у всех коммерческих организаций, обслуживаемых в нем, увеличивается количество ежедневных платежей и проводок. Это и заработные платы, и оплаты контрагентам, и пресловутые налоги.

До определенного момента все платежи проходят.

Как только банк заявляет о недостаточности средств на корсчете для выполнения поручений клиентов, вводится официальная картотека неоплаченных платежных документов. Средства считаются «списанными со счета клиента, но не проведенными по корреспондентскому счету».

Все платежные поручения, подпадающие под указанные условия, учитывают сотрудниками банка на соответствующем балансовом счете.

У бухгалтера организации для таких платежей обычно иной термин: «деньги подвисли».

Иногда спасение есть…

Иногда спасение кажется очевидным: «договориться» с менеджером банка, чтобы твою, такую родную и ценную, платежечку провели. Последнюю. А дальше, чего уж там…

Если договоренность срабатывает, денежные средства поступают получателям. А дальше клиента банка начинают заботить уже совершенно иные вопросы: как восполнить уже наверняка пропавшие деньги, чем рассчитываться с поставщиками и сотрудниками, в каком банке открыть счет, чтобы второй раз не попасть в подобную передрягу.

Час расплаты

Расплата приходит спустя год-полтора, когда в суде, рассматривающем дело о банкротстве кредитной организации, появляется заявление о признании недействительной сделкой таких банковских операций.

Закон предусматривает следующие признаки недействительности в отношении такой сделки:

- совершена в течение 1 месяца до назначения ЦБ РФ временной администрации банка или после её назначения и содержит один из признаков сделки, выходящей за пределы обычной хозяйственной деятельности (ст. 189.40 ФЗ «О банкротстве»), а именно платеж совершен с нарушением очередности, клиент/получатель платежа является заинтересованным лицом, назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей;

- совершена не ранее, чем за 6 месяцев до назначения временной администрации банка, содержит один из признаков сделки, выходящей за пределы обычной хозяйственной деятельности, и кредитору или лицу, в отношении которого она совершена, было известно о признаках неплатежеспособности банка.

Судебная практика демонстрирует поразительное единство по таким делам, признавая платежи клиентов проблемного банка недействительными сделками.

Как известно, одно из последствий признания сделки недействительной: возврат полученного сторонами по сделки. Таким образом, на организацию судебным актом возлагается обязанность вернуть перечисленные «спасенные» денежные средства.

Меры борьбы

Как защищаться компании от подобных требований? Самое минимальное, что можно сделать - пустить спасенные средства в оборот и постараться заработать на них за время вынужденной передышки как можно больше.

Если серьезно, то адвокат компании судебном процессе будет доказывать, что сделка компании не выходила за рамки обычной хозяйственной деятельности.

В каждом деле это отдельный перечень доказательств и доводов.

Справочная информация

Адвокатское бюро города Москвы «Щеглов и Партнеры» было создано 29 июня 1993 года. Свыше 25 лет адвокаты Бюро оказывают квалифицированную юридическую помощь по любому из видов юридических услуг.

Тематические сайты: Банки, финансы, платежные системы, Долги, иски, штрафы, банкротство
Сайты стран: Россия

Ньюсмейкер: Адвокатское бюро г. Москвы "Щеглов и Партнеры" — 28 публикаций
Сайт: advokats.ru/about/actual/?ELEMENT_ID=1020
Поделиться:
Вы можете направить ньюсмейкеру обращение, комментарий, заявку:
Имя:
Электронная почта:
Телефон:
Код с картинки: 

 
Ваше мнение
Бывали ли вы в круизе?
 Да, в речном
 Да, в морском
 К сожалению, нет возможности
 Нет, но собираюсь
 Нет, и не собираюсь
Предложите опрос

Интересно:

Международный день импорта, экспорта и импортозамещающих компаний
23.09.2019 7:10 Мероприятия
Международный день импорта, экспорта и импортозамещающих компаний
Московская ассоциация предпринимателей приглашает посетить Международный день импорта, экспорта и импортозамещающих компаний. Международный день импорта, экспорта и импортозамещающих компаний - это мероприятия для нетворкинга и развития торговых отношений между странами. Мероприятие пройдет при...
Facebook запретил рекламу «слишком кровавой» зомби-трэш комедии
22.09.2019 23:02 Новости
Facebook запретил рекламу «слишком кровавой» зомби-трэш комедии
Зомби-трэш комедия «Маленькие чудовища», российская премьера которой состоится 10 октября, оказалась слишком кровавой для модераторов социальной сети Facebook. Трейлеры фильма отнесли к шокирующему контенту и заблокировали на территории Российской Федерации не только в самом Facebook, но и в...
В 2020 году Россия может стать местом проведения Всемирного дня туризма
22.09.2019 17:41 Мероприятия
В 2020 году Россия может стать местом проведения Всемирного дня туризма
Глава UNWTO полагает, что у России есть все шансы стать страной-организатором международного праздника, сообщает портал Турбизнес. «В этом году Всемирный день туризма пройдет 27 сентября в столице Индии Нью-Дели. В следующем году будет Парагвай, Аргентина, Бразилия и Уругвай. Еще через год...
Accenture: тренды кибербезопасности 2019
20.09.2019 20:29 Аналитика
Accenture: тренды кибербезопасности 2019
Компания Accenture провела исследование, в котором выявила основные угрозы информационной безопасности бизнеса в 2019 году. По оценке Accenture, рынок сервисов кибербезопасности растет темпами, аналогичными рынкам Digital и ИТ. Accenture прогнозирует, что к 2021 году объем мирового рынка ИБ...
Архангельская область превратится в столицу большого кино
20.09.2019 18:08 Мероприятия
Архангельская область превратится в столицу большого кино
В начале декабря 2019 года в Архангельской области пройдёт III Международный кинофестиваль стран Арктики «Arctic open». Поморье принимает кинофестиваль уже в третий раз. География показов расширяется – в 2019 году к площадкам в Архангельске, Северодвинске и Новодвинске присоединяются Североонежск и...