Венчурный фонд FinSight Ventures (учредители: группа «Финам» и компания «Скагит Инвестментс») закрыл сделку по приобретению миноритарного пакета в компании Earnest, одного из лидеров рынка альтернативного кредитования в сегменте рефинансирования студенческих займов и беззалогового кредитования в США. Это уже не первая сделка FinSight в данном сегменте, до этого фонд инвестировал в Lending Club (лидер P2P кредитования), Finexkap (кредитование малого бизнеса), FinanceIt (POS кредитование).
Приобретение доли в компании Earnest является частью стратегии фонда FinSight Ventures, направленной на инвестирование в капитал технологических компаний финансовой сферы. Инвестиция была частью инвестиционного раунда в $75 млн, лидером в котором выступил американский фонд Battery Ventures. Также компания привлекла кредитные средства в объёме $200 млн на выдачу займов. Инновационная модель кредитования, используемая Earnest, способствует быстрому развитию компании и рынка в целом.
Эффективная система отбора кредитоспособных заемщиков, разработанная командой Earnest, позволяет компании находить качественных заемщиков. Другое конкурентное преимущество проекта - гибкая модель ценообразования, которая позволяет каждому заемщику выбрать кредитный продукт под себя и в среднем сэкономить около $18 тыс. на процентных выплатах в течение 10 лет.
Основатель и CEO компании Earnest Луис Берил (Louis Beryl) рассчитывает в течение ближайших 12 месяцев удовлетворить заявки на займы на сумму $1,5 млрд. Такие показатели позволят созданной в 2013 г. компании занять позицию одного из ведущих игроков на рынке рефинансирования студенческих кредитов.
Начиная с 1998 года, сектор студенческих займов в США растет быстрее других классов финансовых активов – последние 18 лет число заявок на студенческие займы увеличивается со среднегодовым темпом 15%. Этому способствует ежегодное возрастание на 5% платы за обучение в американских вузах, которое вынуждает порядка 40 млн студентов брать займы и выплачивать кредиты. По статистике, общая сумма займов уже перевалила за отметку $1,2 трлн, из которых более $200 млрд удовлетворяют критериям рефинансирования.
«Мы видим, как высокотехнологичные финансовые стартапы изменяют отрасли, которые сотни лет принадлежали банкам. Самый яркий пример - компания Lending Club (портфельная компания FinSight Ventures), которая создала модель P2P-кредитования и доказала ее успешность, как более финансово-эффективную и защищённую по сравнению с классическими банковскими схемами. Earnest, используя идеологию marketplace lending (P2P), смогла за два года показать выдающуюся динамику роста, и нет предпосылок, что компания собирается снижать обороты на рынке, который постепенно приближается к $1,5 трлн», – говорит Алексей Гарюнов, сооснователь и управляющий партнер фонда FinSight Ventures.
