Благодаря запуску в эксплуатацию программного комплекса на основе Fico Blaze Advisor «Восточный экспресс банк» получил технологию автоматического пересмотра лимитов по кредитным картам.
Одной из основных задач проекта, активная фаза которого длилась около 4 месяцев, была автоматизация гибкого управления лимитами по кредитным картам в условиях большого кредитного портфеля – около 10 миллионов активных кредитных карт. Для решения этой бизнес-задачи был внедрен программный комплекс на базе Fico Blaze Advisor и выполнена его интеграция с информационными системами банка.
Внедрение Fico Blaze Advisor сопровождалось подготовкой интеграционного ландшафта для прохождения данными полного цикла – от отбора договоров по заданным признакам до автоматической генерации проводок в АБС банка по изменению лимитов и закрытию револьверности (возобновляемости) кредитной карты. С помощью разработанных интеграционных сервисов запрос информации поступает во внутренние базы данных и внешние источники (БКИ), далее в системе Fico Blaze Advisor на основе разработанной стратегии принимается решение по кредитной карте клиента, которое затем передается в АБС. В соответствии с этим решением происходит автоматическое уменьшение или увеличение лимита, а также генерация всех необходимых бухгалтерских проводок.
Логика вызова сервисов, а также порядок запросов во внешние и внутренние источники регулируются в интерфейсе бизнес-пользователями, которые самостоятельно, без привлечения IT-служб, могут выполнять конфигурирование и необходимые настройки для адаптации системы к новым требованиям бизнеса. В помощь сотрудникам «Восточного экспресс банка» специалисты компании «Неофлекс» провели тренинги по работе с программным комплексом, в частности, по пересмотру лимитов кредитных карт на базе Blaze Advisor.
Важным компонентом системы является модуль отчетности, разработанный сотрудниками «Неофлекс». В его функции входит формирование отчетов со статистическими сведениями по каждому договору.
Программный комплекс может запускаться автоматически по расписанию или в ручном режиме, при этом регулируется периодичность запуска (ежедневная, еженедельная, с привязкой к какому-либо событию). В ходе проекта сотрудники «Неофлекс» провели нагрузочное тестирование, которое подтвердило высокую производительность системы.
Опыт эксплуатации реализованной системы показал, что примерно 50% клиентов, которым был автоматически увеличен кредитный лимит, воспользовались предложением и, тем самым, способствовали росту кредитного портфеля банка.
Алексей Кордичев, заместитель председателя правления «Восточного экспресс банка», директор по рискам: «Уровень обязательных резервов кредитного учреждения во многом зависит от реакции банка на изменение признаков финансового состояния клиентов и гибкости пересмотра лимитов по кредитным картам. Это особенно важно в условиях ужесточившихся требований ЦБ РФ к минимальным резервам на потери по необеспеченным ссудам (Указание Банка России N3098-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года N254-П»). Созданное решение отвечает нашим потребностям и позволяет эффективно управлять портфелем кредитных карт».
Антон Лазебный, руководитель направления «Управление рисками» компании «Неофлекс»: «На основе системы Fico Blaze Advisor банком было получено решение для автоматизации важной бизнес-задачи – управления лимитами по кредитным картам». Мы готовы предложить свой накопленный опыт другим банкам, поскольку для многих кредитных организаций, имеющих большой карточный портфель, в настоящее время это один из самых актуальных вопросов. Система управления бизнес-правилами Fico Blaze Advisor также используется для решения задач cross-sell/up-sell, offline-скоринга, сегментации клиентов для маркетинговых акций или применяется в качестве инструмента для быстрого пересчета лимита по запросу клиента в интернет-банке и контакт-центре».
